Forbrugerrådet Tænk: Vi får kun gevinsten ved bankfusioner, hvis konkurrencen styrkes markant

Stordriftsfordele kan mindske omkostningerne for bankerne og give rum til at sænke forbrugernes priser.

De positive effekter forudsætter dog, at konkurrencen mellem bankerne – uanset hvor store de er – virker som den skal, og at forbrugerne er aktive i at forhandle prisen ned og søge bedre priser hos konkurrerende banker; at forbrugerne skifter bank med jævne mellemrum.

Danske forbrugere er imidlertid meget loyale overfor deres bank. Ifølge vores nyeste undersøgelse går der i gennemsnit 20 år før forbrugerne skifter bank. 41 procent har aldrig skiftet bank.

Af hensyn til både forbrugernes pengepung og konkurrencen skal vi gøre det langt nemmere og mere gennemsigtigt at navigere på bankmarkedet.

Winni Grosbøll
Direktør, Forbrugerrådet Tænk

Hvis man spørger forbrugerne, hvorfor de er kunde i deres bank, svarer cirka hver tredje, at det er de, fordi deres forældre var det. Det er den største enkeltstående årsag til at danskerne er kunde i deres bank.

Det er altså social arv snarere end priser og vilkår, der driver forbrugerne igennem bankmarkedet.

De tal bliver da også understøttet af Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens rapport fra 2022, der konkluderede at markedet er koncentreret, mobiliteten lav, og at konkurrencen alt i alt ”kan forbedres”.

Derfor er vi også meget skeptiske overfor, om bankfusionerne faktisk giver de positive effekter, man i teorien kan forestille sig.

Men hvorfor er det sådan?

Et umuligt overblik

De fleste forbrugere peger på uigennemsigtighed og uoverskuelighed som barriere for at skifte bank. De siger, at det er for svært at sammenligne priser og vilkår. Selv de forbrugere, der egentlig har forsøgt at undersøge mulighederne for et bankskifte, går i stå i processen.

Vores seneste test af banker afslørede ellers, at der kan være mange tusinde kroner at spare som forbruger ved at skifte bank – for mange helt op imod 20.000 kr. om året.

Men arbejdet med testen afslørede også, at der er noget nær umuligt at skabe overblik over bankernes priser, som kan være fordelt på 18 forskellige prisbøger og prisbøger på 36 sider.

Det hjælper heller ikke ligefrem forbrugeren, at priserne præsenteres på vidt forskellige måder fra bank til bank. Nogle steder i procent, andre steder i kroner og øre – og samme type gebyr kan have helt forskellige navne som eksempelvis lånesagsgebyr, ekspeditionsgebyr eller vurderingsgebyr.

Af hensyn til både forbrugernes pengepung og konkurrencen skal vi gøre det langt nemmere og mere gennemsigtigt at navigere på bankmarkedet.

I Forbrugerrådet Tænk har vi foreslået, at man etablerer en pendant til den velfungerende løsning PensionsInfo.dk, hvor forbrugerne nemt kan få overblik over alle deres bankengagementer og se, hvor meget de årligt betaler til banken for de enkelte ydelser og samlet set.

Vi har også brug for en troværdig prisportal, hvor man nemt som forbruger kan sammenligne bankernes priser ud fra ens egen bankforretning, ligesom vi har brug for at ensarte navnene på produkter og gebyrer, så man faktisk er i stand til at sammenligne på tværs.

Om den nyfusionerede AL Sydbank kommer til at tilbyde lavere priser til deres kunder, må vi vente at se.

Men fra politisk hold behøver man ikke vente længere med at tage konkurrencefremmende initiativer, der følger op på Konkurrence- og Forbrugerstyrelsens rapport, som helt tilbage i 2022 glasklart konkluderede, at konkurrencen mellem de danske banker kan styrkes.